Preguntas frecuentes sobre el seguro sin culpa

Cuando se hayan agotado los beneficios básicos sin culpa, puede solicitar más beneficios sin culpa (PIP adicionales) del automóvil que conducía o cualquier póliza de seguro de automóvil de un miembro del hogar que estaba relacionado con usted en el momento del accidente. PIP adicional es una cobertura opcional, típicamente asequible. Para cubrir sus costos médicos si los beneficios adicionales de PIP no están disponibles, puede presentar un reclamo con su seguro de salud regular.

Una compensación federal por discapacidad del Seguro Social también puede estar disponible para usted. Además de las opciones antes mencionadas, también puede presentar una demanda contra la parte que causó el accidente para cobrar cualquier costo que haya gastado que haya excedido el límite de su seguro.

Usted no es elegible para una compensación sin culpa si usted es un conductor de motocicleta o pasajero involucrado en un accidente (puede demandar por primera pérdida en dólares). Si una motocicleta lo golpeó mientras era peatón, debe hacer un reclamo con la compañía de seguros de la motocicleta.

Si no está cubierto, puede presentar un reclamo a la compañía de seguros de automóviles de un miembro del hogar que conducía en el momento del accidente. Debe presentar un reclamo a la Corporación de Indemnización por Accidentes de Vehículos Motorizados si no había una póliza de vehículo en el hogar (MVAIC).

Si otro conductor causó la colisión que lo hirió y usted sufre una «lesión grave», es posible que pueda presentar una demanda contra ellos. La Sección 5102 (d) de la Ley de Seguros de Nueva York enumera una serie de situaciones que caen bajo la categoría de «daño grave».

Los motociclistas no son elegibles para el seguro sin culpa (su póliza puede incluir cobertura MedPay con beneficios más estrechos). Otros posibles motivos para rechazar su reclamo sin culpa incluyen:

• Estabas usando drogas mientras conducías.
• Estaba participando en actividades delictivas mientras conducía, como eludir el arresto.
• Participaste en una carrera de resistencia o prueba de velocidad mientras conducías
• Estabas operando intencionalmente un automóvil robado.
• En las instalaciones de una empresa que ofrece servicios de reparación de automóviles, usted se lastimó mientras trabajaba en un vehículo.

La mayoría de las personas son conscientes de que sus primas de seguro probablemente aumentarán si se descubre que tienen la culpa en un accidente automovilístico. Lamentablemente, los accidentes sin su culpa también pueden tener un impacto en el costo de su seguro de automóvil.

Cuantos más accidentes tenga, independientemente de la culpa, más probable es que se involucre en otra colisión porque el seguro del vehículo tiene que ver con el riesgo. Ahora representa un mayor riesgo de seguro para su negocio.

Sin embargo, el impacto de una colisión sin culpa en su cotización de seguro de automóvil suele ser menos grave que el impacto de un accidente en el que usted tuvo la culpa.

La mayoría de las veces, una aseguradora determinará quién tuvo la culpa en un accidente examinando la evidencia del lugar del accidente, los informes policiales y las regulaciones de seguros en el estado donde ocurrió el evento. Dependiendo del grado de culpa que cada conductor tenga por la colisión, los investigadores de reclamos en algunos estados determinan cuánto pagará el seguro de cada automovilista..

Las primas de su seguro de automóvil se calculan en función de una variedad de variables. Consisten en, además de su historial de accidentes:

• Su historial de manejo
• Su historial de reclamaciones
• Dónde vives
• El tipo de coche que conduces
• Cuánto conduces
• Tu edad
• Tu género
• Su estado civil
• Sus límites de cobertura
• Sus deducibles
• Su elegibilidad para descuentos

Incluso si no ha tenido un accidente, una combinación de cualquiera de estos elementos puede tener un impacto en los costos de su seguro.

Tendrá un accidente sin culpa en su registro de manejo. Digamos que un conductor descuidado choca por detrás con su automóvil en un semáforo, rompiendo su parachoques trasero. En este caso, deberá ponerse en contacto con su compañía de seguros de automóviles y presentar un reclamo para que se le reembolsen los cargos de reparación.

A pesar de que usted no tuvo la culpa de la colisión, el hecho de que presentó un reclamo y recibió una compensación de su aseguradora se registrará en su registro de manejo.

Su registro de manejo generalmente incluirá un reclamo de seguro de automóvil por 3 a 5 años. Sin embargo, el marco de tiempo puede cambiar según su lugar de residencia y la gravedad de la colisión.

En lo que respecta al seguro de automóviles, Nueva York es un estado sin culpa. Esto implica que, independientemente de quién causó el accidente, su propia compañía de seguros de automóviles debe cubrir los costos médicos. De acuerdo con el nuevo estatuto de otoño, el proveedor de seguro de automóvil de la persona que conducía cuando se lesionó debe cubrir sus costos médicos.

Sus gastos médicos cuando lo golpean mientras camina o anda en bicicleta están cubiertos por el seguro del conductor del automóvil, camión o motocicleta que lo golpeó. También es válido para otros modos de transporte no motorizados, como el skateboarding y el patinaje. En mi scooter, me estoy moviendo.

La mayoría de las víctimas de lesiones personales piensan en presentar una demanda cuando descubren que tendrían que pagar una parte considerable de la factura por sus lesiones, que fueron provocadas por la negligencia de la otra parte.

Una vez que haya agotado todas las demás opciones de cobertura, la mayoría de las compañías de seguros de salud contribuirán a sus costos médicos relacionados con un accidente automovilístico. Me gustaría ver que Medicare, Medicaid, seguro privado y cada uno tenga sus propios límites de pago de reclamos. Las compañías de seguros privadas y públicas tienen derecho a solicitar el reembolso de los montos pagados si usted presenta su demanda por lesiones personales y gana.

• Dado que la culpabilidad es irrelevante, los conductores pueden recibir rápidamente el pago de sus facturas médicas después de un accidente.
• Las aseguradoras gastan menos dinero en litigios, que luego pasan los ahorros a los clientes.
• PIP, que es necesario en los estados sin culpa, también paga los servicios domésticos y el cuidado de los niños, además de los costos médicos.

La cantidad de cobertura que compre afecta la cantidad de seguro de responsabilidad civil que paga, entre otras cosas. Cuantos más costos de seguro de responsabilidad civil, mayor debería ser su cobertura máxima. Si cambia su límite, su seguro puede informarle cuánto costará su póliza.

Cualquier gasto que sea mayor que los límites de cobertura de responsabilidad civil sería su responsabilidad cubrir. Como resultado, sería prudente elevar sus límites de responsabilidad de automóviles por encima de los mínimos del estado. Sus necesidades deben guiar la personalización de su cobertura de responsabilidad civil. No hay una talla única para todos. También es posible que desee pensar en obtener una póliza paraguas, que ofrece protección adicional contra contratiempos y acciones legales más riesgosas.

Sí. Cada estado exige un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil, también conocido como «cobertura mínima». Todos los estados requieren protección de responsabilidad por daños a la propiedad (PD) y lesiones corporales (BI), a pesar del hecho de que los tipos y montos de cobertura varían de un estado a otro.

Algunos estados también exigen protección de propiedad, cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente y seguro de protección contra lesiones personales (PIP). Dependiendo de sus demandas, puede decidir elegir una suma más alta que el mínimo estipulado por su estado.

Considere el seguro de responsabilidad civil como el nivel mínimo de protección para vehículos. No puede obtener cobertura de colisión o cobertura integral hasta que tenga suficiente seguro de responsabilidad civil, sin mencionar otras coberturas opcionales como cobertura de pagos médicos y protección contra lesiones personales.

Si aún no tiene seguro de responsabilidad civil, debe obtenerlo lo antes posible para satisfacer los requisitos mínimos legales de seguro en su estado.

No importa dónde vivan o quién tuvo la culpa de la colisión, los peatones y ciclistas golpeados por automóviles en Nueva York tienen derecho a atención médica y otros beneficios hasta las limitaciones de la póliza. Los residentes de Nueva York están cubiertos por MVAIC en colisiones de atropello y fuga y sin seguro. Vea también Seguro para ciclistas y peatones.

Los pasos para hacer un reclamo de seguro pueden ser muy diferentes si usted resulta herido en una colisión fuera de las fronteras de Nueva York. El tema está fuera del ámbito de este sitio web. Nueva Jersey y Connecticut en el área triestatal utilizan un sistema de negligencia comparativa modificado en lugar de uno sin culpa. En esencia, este sistema baja el listón para demandar por daños que el estado de Nueva York.

Sin embargo, el monto de sus pérdidas estará determinado por su nivel de responsabilidad. No tiene derecho a ninguna compensación si el juez determina que usted contribuyó con más del 50% a la colisión.

Sí, la cobertura de alquiler de automóviles es parte de los paquetes de seguro de responsabilidad civil de vehículos motorizados de Nueva York que:

• menos de cinco automóviles asegurados; y
• se dan a una sola persona o a un esposo y esposa. Sin embargo, la cobertura para vehículos de alquiler no es necesaria en el seguro que cubre tipos específicos de automóviles, como la mayoría de los camiones.

Debe recibir información sobre la cobertura del vehículo de alquiler junto con la documentación de su póliza de su aseguradora. Normalmente, esta cobertura se incluye en su póliza automáticamente, pero tiene la opción de rechazarla si se cobra una tarifa por separado.

No, solo las pólizas de responsabilidad civil de vehículos motorizados que cubren menos de cinco vehículos motorizados deben incluir cobertura de alquiler de automóviles.

El límite de responsabilidad por daños a la propiedad de su póliza de seguro de vehículo motorizado no se aplica a su cobertura de alquiler de automóviles. El costo total de cualquier daño al automóvil alquilado estaría cubierto por su seguro.

Si usa su tarjeta de crédito para alquilar el vehículo, la cobertura de alquiler de vehículos podría ofrecerse como un beneficio con su tarjeta de crédito en base a un seguro grupal si aún no tiene una póliza de responsabilidad civil de vehículos motorizados del estado de Nueva York (o si su póliza no está obligada a proporcionar la cobertura). Si se ofrece la cobertura y hay alguna restricción, consulte el resumen de características de la tarjeta de crédito.

Además, una agencia de alquiler de automóviles ahora puede cobrar a sus clientes un máximo diario de $ 9 a $ 12 por «protección opcional del vehículo», a veces conocida como «exención de daños por colisión» (dependiendo del tipo de vehículo). Además, la agencia de alquiler de automóviles debe informar a los clientes sobre el seguro de tarjeta de crédito y los planes de seguro de automóvil que pueden cubrir la cobertura de alquiler de automóviles.

Contrariamente a la creencia popular, la cobertura de «Reembolso de alquiler», también conocida como «Reembolso de transporte» o «Transporte extendido», no es lo mismo que «Cobertura de vehículo de alquiler» bajo su póliza de responsabilidad civil de vehículos motorizados. El reembolso de alquiler es una cobertura opcional que muchas aseguradoras ofrecen además de la compra de coberturas de daños físicos.

Si su propio automóvil está dañado y temporalmente fuera de servicio como resultado de una pérdida cubierta, esta cobertura adicional pagará el costo de alquilar un vehículo de reemplazo hasta que se repare o se considere una pérdida total. Bajo la cobertura integral, este tipo de cobertura se otorga automáticamente en caso de pérdida por robo.

Una cobertura de seguro de automóvil personal debe cumplir con el período de póliza obligatorio de un año de la Ley de Seguros para mantenerse vigente. Una «no renovación» ocurre cuando una aseguradora decide no continuar con la póliza después de que haya pasado este período de tiempo. Una «cancelación» ocurre si la aseguradora termina el seguro en cualquier otro momento (lo cual solo está permitido en ciertas situaciones).

Una aseguradora puede rescindir cualquier nueva póliza de seguro de automóvil personal dentro de los primeros 60 días por cualquier motivo, siempre y cuando siga sus pólizas de suscripción establecidas, que no deben presentarse al Departamento de Servicios Financieros. Una póliza solo puede rescindirse a la mitad de su plazo (después de 60 días en una nueva póliza) por las siguientes razones:

• Toda persona que conduzca regularmente un automóvil cubierto por el seguro, incluido el asegurado nombrado, tendrá su licencia de conducir suspendida o revocada (excepto suspensiones administrativas);
• la detección de fraude o engaño significativo durante la solicitud de la póliza o la presentación de una reclamación; o
• ausencia de pago de primas. Sin embargo, como se cubre más adelante en la sección «Problemas para obtener cobertura», los planes en el NYAIP (Plan de Seguro de Automóvil de Nueva York, a menudo conocido como el plan de «riesgo asignado»), pueden estar sujetos a requisitos adicionales para la cancelación.

Se debe enviar un aviso al titular de la póliza entre 45 y 60 días antes de la fecha de vencimiento de la póliza cuando no se renueve un seguro de vehículo motorizado no comercial como lo exige la Ley de Seguros. Esto le da al asegurado tiempo suficiente para tomar medidas y obtener un seguro adicional, así como para ponerse en contacto con agentes, corredores o aseguradores adicionales que escriben negocios directos.

En cada territorio de calificación, una aseguradora puede negarse a renovar hasta el 2% de sus pólizas de automóviles no comerciales cada año, más una póliza por cada dos nuevas que se escriben.

Las reglas de suscripción establecidas por la aseguradora, que no es necesario presentar ante el Departamento de Servicios Financieros, deben seguirse para cualquier no renovación. El Departamento utiliza un informe anual del seguro privado de automóviles de pasajeros para supervisar de cerca el cumplimiento de los límites legales del 2% antes mencionados.

Si un consumidor no puede encontrar una aseguradora en el mercado voluntario que le proporcione una póliza, puede ser asignado a una compañía de seguros de forma involuntaria a través del NYAIP (Plan de Seguro de Automóvil de Nueva York). Los asegurados que conforman el NYAIP son personas que una aseguradora no cree que puedan estar aseguradas con una ganancia razonable, generalmente debido a malos antecedentes de manejo, tener poca o ninguna experiencia previa de manejo o haber tenido una «frecuencia de reclamos» específica.

El costo y la accesibilidad del seguro de automóviles se deciden mediante un mercado de seguros competitivo, respaldado por datos sobre pérdidas reales y bajo la supervisión del Departamento de Servicios Financieros. Dado que la experiencia de pérdida para estos conductores como grupo es continuamente peor que las pérdidas y los costos de aquellos en el mercado voluntario, las tarifas de las pólizas escritas a través del NYAIP a menudo son más altas.

Si actualmente está cubierto por el NYAIP, su aseguradora debe mantenerlo cubierto por otros tres años. A pesar de esto, usted es libre de buscar otra cobertura en el mercado voluntario en cualquier momento. Con el fin de encontrar la mejor cobertura y servicio al precio más asequible, siempre se anima a los consumidores a comprar en el estado de Nueva York, que promueve un mercado de seguros de automóviles opcionales activamente competitivo.

Si está en el NYAIP o no está satisfecho con su aseguradora actual, realmente vale la pena buscar un seguro de automóvil porque los costos del seguro pueden variar mucho de una aseguradora a otra. Puede ponerse en contacto con una serie de agentes, corredores y aseguradoras que venden sus productos directamente a los clientes.

Las primas de seguro se calculan en función de los costos subyacentes de la compañía, que incluyen la cantidad y la gravedad de las reclamaciones. Para reflejar las variaciones en los costos de reclamos en esos territorios y otros factores, el estado de Nueva York se divide en numerosos territorios de calificación únicos que son presentados por aseguradoras individuales.

Las variaciones en los costos asegurados están influenciadas por los patrones de tráfico, la demografía de la población y los precios de los productos y servicios. Por ejemplo, si la Ciudad A ha visto mayores pérdidas que la Ciudad B, las primas de seguro de vehículos de la Ciudad A serán más altas que las de la Ciudad B.

Hay varios descuentos que se pueden utilizar para reducir el precio de la póliza de seguro de automóvil de una persona. Entre ellos se encuentran:

• Curso sobre prevención de accidentes.
• bolsas de aire o cinturones de seguridad automáticos.
• sistema de frenos antibloqueo instalados en fábrica (ABS).
• Prevenir herramientas antirrobo (como sistemas de alarma o dispositivos de «corte» de encendido, ciertos dispositivos de rastreo electrónico o grabado de vidrio de ventana de identificación calificado).
• participación en un programa destinado a combatir el robo de automóviles (CAT).
• Luces de circulación diurna preinstaladas (DRL).
• «Conductor de precaución» o «libre de accidentes».
• Un descuento de «Multi-Póliza» o «Cuenta».
• Formación de conductores (para operadores menores de 21 años)
• Multi-coche

Un recargo es el nombre de tal aumento. Los recargos se basan en la idea de que un conductor que tiene un historial de estar involucrado en infracciones de tráfico o que ha estado involucrado en uno o más accidentes en el pasado tiene más probabilidades de causar accidentes en el futuro.

Los conductores son «clasificados» por las aseguradoras en función de factores como su edad, ubicación, kilometraje y tipo de vehículo. Muchas aseguradoras emplean «programas de calificación de mérito», un sistema de puntos en el que se realizan aumentos basados en el registro de un conductor específico, para aclarar aún más esas clasificaciones (condenas y accidentes de tráfico).

Los recargos solo se permiten para las siguientes situaciones y se aplican a las coberturas de responsabilidad civil (lesiones corporales y daños a la propiedad), colisión y sin culpa (PIP):

• accidentes que resultan en daños físicos o pérdidas de propiedad de más de $2,000 donde el conductor asegurado tiene la culpa, o
• condenas por delitos específicos de la Ley de Seguros que se castigan con multas.

En lugar de utilizarse para cobrar los pagos realizados en relación con las reclamaciones, un recargo es una técnica utilizada por la aseguradora para fijar con precisión el precio de la exposición que está escribiendo. La cantidad total de dinero pagada como consecuencia de una reclamación no tiene relación con la tarifa.

Si una parte asegurada está sujeta a un recargo por un accidente específico, debe pagar la misma cantidad si los daños fueron, por ejemplo, $ 3,000 o $ 50,000. Además, si tiene dos o más accidentes o condenas menores dentro de un marco de tiempo específico (a menudo dentro de aproximadamente 3 años), que normalmente no sería cobrable por un solo incidente como se describió anteriormente, se podría aplicar un recargo.

La experiencia promedio de un grupo de personas con características similares se utiliza para determinar las tasas de seguro (clasificación). Históricamente, los conductores más jóvenes han tenido peores experiencias de pérdida que los conductores mayores, tanto en términos de incidencia como de costo de accidentes. Los conductores más jóvenes pagan su parte justa del costo del seguro al cobrarles tarifas más altas, y los conductores mayores no están obligados a pagar la factura.

Además, las tasas suelen ser más altas para los hombres, ya que rutinariamente presentan menos reclamos y / o menos graves que las mujeres conductoras.

A pesar de que un joven solo puede tener un permiso de aprendizaje, una aseguradora puede tener en cuenta a todos los operadores residentes de un vehículo asegurado al determinar la prima de una póliza de automóvil. Esto se debe al hecho de que las aseguradoras pueden utilizar clasificaciones que representan una posible exposición a la responsabilidad por su parte, en caso de que un joven que opera el vehículo cause daños corporales o daños a la propiedad.

Sin embargo, esta designación de «uso limitado» se clasifica más baja que si el conductor joven fuera el «operador principal» porque hay menos posibilidades de un accidente como resultado de la conducción «ocasional». Además, los estudiantes que viajan más de 100 millas a la escuela generalmente califican para un costo con descuento.

Cada año, este Departamento recibe un gran número de consultas de asegurados individuales sobre las primas que pagaron por sus contratos privados de seguro de automóviles de pasajeros. Si los datos utilizados para calificar el seguro son precisos, hemos descubierto que las aseguradoras han calificado la cobertura con precisión en la gran mayoría de los casos. Es crucial que revise su(s) página(s) de declaraciones de políticas para asegurarse de que los datos sean precisos.

Una aseguradora debe incluir un Formulario de información de calificación con su póliza por ley, describiendo los detalles de los elementos incluidos en sus declaraciones. La página de declaraciones de seguro también establecerá el monto en dólares de todos los descuentos y recargos.

Las aseguradoras de automóviles pueden recibir información sobre su seguro e historial de manejo de fuentes distintas al Departamento de Vehículos Motorizados. Uno de esos recursos es la base de datos de información utilizada por las aseguradoras, llamada CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange). Este sistema, que funciona como una agencia de informes de crédito, recopila información de las aseguradoras sobre los historiales de reclamos de sus asegurados anteriores y actuales.

Una aseguradora puede solicitar a este sistema un informe sobre una solicitud o asegurado mientras escribe y / o califica una póliza. El derecho a la información pertinente sobre cualquier riesgo que la aseguradora pueda estar considerando tomar incluye información sobre infracciones de conducción y / o accidentes.

Cada vez que una aseguradora utiliza CLUE para decidir o alterar su póliza, están obligados a informarle. Independientemente de la fuente, la aseguradora siempre debe verificar cualquier información que utilice para tomar decisiones de suscripción. En cualquier caso, puede pedirle a su aseguradora más información sobre cómo obtener una copia de su informe CLUE si la información del informe se ha utilizado en su contra.

Un deducible es una suma de dinero que usted acepta pagar de su bolsillo en caso de que una de las coberturas de daños físicos (colisión o cobertura amplia) de su póliza resulte en una pérdida. Para permitir a los asegurados libertad en el costo del seguro y las cantidades de las que desean ser responsables, se ofrecen deducibles en varias coberturas. Puede reducir el costo de su seguro de automóvil aumentando los deducibles de las pólizas de seguro de daños físicos.

Para decidir si tiene sentido que absorba una mayor parte de su pérdida en caso de accidente a cambio de un cargo de prima más bajo, debe verificar el monto de los deducibles que ya tiene en estas coberturas. De acuerdo con la ley, su seguro debe informarle de cualquier ahorro potencial que pueda resultar de cambiar sus deducibles.

Cuando opera un automóvil de alquiler, su cobertura de seguro de responsabilidad civil de vehículo motorizado lo cubre por responsabilidad sin culpa, lesiones corporales y daños a la propiedad. Sin embargo, esta cobertura se ofrece en «exceso», lo que significa que si la pérdida o daño excede la cobertura de seguro ofrecida por el operador de alquiler de automóviles, su póliza aún lo protegerá. La agencia de alquiler de automóviles debe ofrecer la cobertura mínima si el automóvil se alquiló en el estado de Nueva York (consulte «¿Cuánto seguro debo llevar?» arriba).

Los inquilinos pueden ser considerados responsables por el negocio de alquiler de automóviles por pérdida o daño a sus automóviles, incluido el uso perdido. Sin embargo, sujeto a ciertas exclusiones de póliza y otras limitaciones (consulte Exenciones de daños por colisión (o Protección opcional del vehículo) y Cobertura de vehículos de alquiler: algunas preguntas y respuestas), su póliza de responsabilidad civil del vehículo motorizado podría cubrir este gasto.

Es crucial tener en cuenta que, a menos que se compre cobertura de «protección opcional del vehículo» en el negocio de alquiler de automóviles, tenga cobertura de seguro a través de su tarjeta de crédito o su póliza de seguro de automóvil, podría ser considerado totalmente responsable de los daños a un vehículo alquilado.

En Nueva York, las empresas de alquiler de automóviles están obligadas a tener un seguro o autoseguro hasta los niveles mínimos de responsabilidad permitidos por la ley. Sin embargo, las personas que usan con frecuencia vehículos que no son propios, como para fines comerciales o alquileres frecuentes de automóviles, pueden pensar en adquirir cobertura de responsabilidad civil por encima de los mínimos requeridos. Algunas compañías de seguros ofrecen planes de «Cobertura de responsabilidad civil de automóviles no propios», que le dan a la persona asegurada coberturas de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad.

Algunas agencias de alquiler de automóviles tienen licencias de agente de seguros que les permiten proporcionar un seguro de responsabilidad civil adicional con límites más grandes que los ofrecidos por la agencia de alquiler. Además, la compañía de alquiler también podría proporcionar seguros adicionales como coberturas de accidentes y salud y efectos personales.

Usted, las personas que viven en su hogar y las personas que viajan en su automóvil están cubiertas por la cobertura de motorista sin seguro en caso de que sufran lesiones como resultado del descuido de un conductor sin seguro o un conductor que se da a la fuga en un accidente que tiene lugar en el estado de Nueva York.

Esta cobertura le permite presentar un reclamo ante su proveedor de seguros de automóviles si alguien en su vehículo resulta herido por un conductor sin seguro o un conductor que se da a la fuga, si usted o un miembro de su familia se lastima mientras viaja en un vehículo sin seguro, o si un conductor sin seguro o que se da a la fuga. Es posible que esté asegurado por dicha cobertura incluso si no posee un automóvil, pero un miembro de la familia sí. Aún puede estar calificado para la protección de motorista sin seguro del vehículo motorizado

Corporación de Indemnización por Accidentes si no hay otra cobertura disponible cuando usted es herido como peatón por un vehículo sin seguro, un conductor que se da a la fuga o como ocupante de un vehículo sin seguro en el estado de Nueva York (MVAIC).

Además, es posible que desee pensar en obtener un seguro SUM para protegerse de colisiones fuera del estado y la posibilidad de una colisión con otro automóvil cuyo propietario u operador negligente puede haber tenido un seguro de lesiones corporales de terceros, pero solo con límites de responsabilidad relativamente bajos en comparación con el suyo.

Pregúntele a la persona con la que está hablando si es un corredor o agente registrado (productor). Mire su licencia si puede, y anote el número de licencia del seguro y la fecha de vencimiento. Evite hacer negocios con esta persona si la licencia está desactualizada.

• El nombre y la dirección del productor tal como se muestran en la licencia deben estar en la tarjeta de identificación temporal para su nueva cobertura.
• Evite pagar las primas en efectivo, y siempre haga que el productor firme un desglose de todos los pagos realizados a ellos (un recibo detallado). Además, exija que
• Cualquier tarifa no asociada con las primas se pagará por separado.
• Siempre indique el propósito del pago en el cheque.
• Siempre llene la solicitud honestamente.
• Nunca firme una solicitud incompleta.
• Nunca firme ningún documento sin leerlo.
• Siempre se debe obtener una copia de la solicitud y cualquier otro documento que haya firmado.

Tenga en cuenta que los productores con frecuencia imponen cargos por servicio. El asegurado debe expresar su consentimiento por escrito sobre el monto de la tarifa para que pueda ser cobrada. La tarifa del productor para el negocio de NYAIP tiene un límite de $ 50.00 anuales, más el costo real de usar el Procedimiento de presentación electrónica, los informes del DMV para operadores que no son de Nueva York, el correo expreso y el correo certificado.

Si no está de acuerdo con una tarifa de servicio, puede intentar llegar a un acuerdo con el productor o buscar otro productor con cuya política de costo de servicio pueda vivir.

Examine cualquier tarifa adicional en detalle. Algunos proveedores comercializan «Motor Clubs», que podrían ofrecer otros servicios además del remolque. Comparando estos clubes con los clubes de automóviles nacionales más conocidos, muchos de ellos ofrecen muy pocos servicios a un precio mayor. Además, es posible que otra fuente ya le proporcione servicios de remolque. A efectos de seguro, estos servicios no son necesarios.

Sí, debe pagar la prima que solicita la empresa. De acuerdo con las tarifas que tienen archivadas en este Departamento, la corporación debe cobrar la prima. La prima de la compañía podría ser mayor que la cotización del corredor por varias razones.

Por ejemplo, la empresa puede estar cobrando extra por una multa o accidente que el corredor no conocía. Puede presentar una queja ante este Departamento si cree que su corredor le proporcionó intencionalmente una cotización falsa para venderle la póliza.

Debe pagar la prima que la corporación está solicitando, sí. La empresa debe basar la prima en las tarifas que figuran en sus documentos con este Departamento. La prima cobrada por la compañía podría diferir de la cotización del corredor por varias razones.

Por ejemplo, la empresa podría estar agregando un recargo por una colisión o multa de la que el corredor no fue informado. Si cree que su corredor le proporcionó intencionalmente una cotización falsa para que pudieran venderle el seguro, puede presentar una queja ante este Departamento.

La Ley de Seguros permite al corredor, con el consentimiento por escrito del asegurado, imponer una tarifa por encima y por encima de las primas. El asegurado debe firmar un contrato confirmando el monto de la tarifa antes de que el corredor pueda cobrarlo. No hay límite en la cantidad que se puede cobrar una vez que se firma el formulario correcto, siempre y cuando el cargo se reconozca en el contrato.

Para las solicitudes presentadas bajo el Plan de Riesgo Asignado, el Plan de Seguro de Automóvil de Nueva York (Plan de Riesgo Asignado) limita la tarifa del corredor a $ 50.00. Un corredor puede cobrar al asegurado bajo un seguro de riesgo asignado los costos reales asociados con el uso del Procedimiento de Presentación Electrónica, Informes del DMV para operadores que no son de Nueva York, Correo Express o Correo Certificado. Sin embargo, el asegurado es libre de buscar un corredor sin cargos.

Por favor, seleccione este enlace para localizar el nombre y la dirección de la empresa en cuestión. También puede comunicarse con este Departamento al 212-480-6400 o al 1-800-342-3736.

Solicitar un formulario de reclamo por escrito al proveedor de seguros ante el que desea presentar el reclamo. Además, debe informar a su propio operador.

Hay dos tipos de ajustadores autorizados por este Departamento, independientes y públicos.

Las reclamaciones son manejadas por un ajustador independiente en nombre de un proveedor de seguros. Esta persona es pagada por la empresa para la cual revisa y ajusta las reclamaciones, ya sea en forma de honorarios o compensación.

El reclamante contrata a un ajustador público para evaluar la pérdida y negociar un acuerdo de pérdida en su nombre con el proveedor de seguros o su ajustador. La tarifa del Ajustador Público debe especificarse en un acuerdo documentado y se basa en un porcentaje acordado de pérdida que está restringido al doce y medio por ciento (12.5%).

Una cláusula conocida como la cláusula de tasación, que puede estar presente en su póliza, se utiliza para resolver disputas en las que el único problema es la cantidad de daños. Según la disposición, cada tasador es elegido por el reclamante y la empresa, y luego se les deja llegar a un consenso. Se elige un árbitro para tomar una decisión para las disputas que los tasadores no pueden resolver.

Al escribir a este Departamento y proporcionar la siguiente información, puede obtener una estimación para su automóvil:

• el número de identificación del vehículo (VIN);
• Año, marca y modelo;
• Cuatro puertas/dos puertas/camioneta/hatchback;
• Tamaño del motor, por ejemplo, 4, 6 u 8 cilindros;
• Todas las opciones principales: a / c, p / w, a / t o m / t, etc.;
• Kilometraje;
• Fecha de la pérdida;
• Un número de teléfono diurno donde pueda ser contactado en caso de que necesite información adicional.
• cualquier opción de posventa;
• Código postal

Recibirá una valoración por correo basada en los valores minoristas del Libro Rojo y del libro NADA después de que se haya procesado su solicitud.

No. La Regla 64 permite a las compañías de seguros emplear una variedad de técnicas para determinar el valor de una pérdida total. Aunque las opciones permitidas por las aseguradoras incluyen el promedio del Libro Rojo y el libro NADA, no es el único. Un análisis de mercado o obtener «una cotización para un automóvil sustancialmente idéntico, adquirido por la aseguradora de un concesionario calificado situado razonablemente conveniente para el asegurado» son algunos de los otros métodos.

Tiene 35 días a partir de la fecha de envío del cheque de liquidación para entregar una carta a la empresa declarando que no puede encontrar un vehículo comparable para la oferta ofrecida, de acuerdo con el Reglamento 64, que rige el cálculo de la mayoría de las pérdidas totales del vehículo.

La empresa (o usted) debe localizar un automóvil que sea sustancialmente idéntico (mismo año, marca, modelo, condición y kilometraje) y que esté a la venta, y usted debe pagar la diferencia o, con el consentimiento del asegurado, comprar el vehículo.

De acuerdo con la ley de Nueva York, todos los vehículos deben tener una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil que cubra $ 25,000 por lesiones corporales a una persona, $ 50,000 por lesiones corporales a dos o más personas, $ 10,000 por daños a la propiedad de otras personas y $ 50,000 para Protección contra lesiones personales (PIP), también conocido como seguro sin culpa.

Cualquier accidente está cubierto por estos requisitos mínimos de cobertura. Sin embargo, se recomienda que tenga en cuenta aumentar los montos de sus coberturas de responsabilidad civil dependiendo de su escenario particular y los activos que le gustaría salvaguardar.

Para proteger su vehículo contra robos o daños, puede pensar en obtener cobertura integral y de colisión. Para protegerlo aún más a usted y a su familia, las aseguradoras también brindan PIP adicional y cobertura suplementaria de automovilistas sin seguro / con seguro insuficiente (SUM).

Para obtener más información general sobre el seguro de automóvil, se recomienda que lea la guía del Departamento sobre la compra de seguros de automóviles.

Para ayudarlo a elegir los tipos de cobertura que son mejores para usted, también puede consultar al productor o asegurador.

Un mecanismo establecido por ley para proporcionar seguro a los solicitantes que no pueden adquirir cobertura en el mercado voluntario es el NYAIP, también conocido como el «Plan de Riesgo Asignado». El NYAIP solo ofrece seguros como último recurso, por lo tanto, las tarifas suelen ser más altas que las de los seguros comprados en el mercado abierto. Los consumidores que comparan generalmente reciben el mejor valor por su dólar de seguro.

La póliza de automóvil típica no necesariamente ofrece protección para un asegurado contra la responsabilidad resultante de la muerte o lesión de un cónyuge. Sin embargo, el asegurado puede optar por comprar la Responsabilidad Conyugal Suplementaria, que protege al asegurado contra la responsabilidad resultante de la muerte o lesión de un cónyuge.

Su historial de crédito puede tener un impacto en la tasa cobrada por las aseguradoras que utilizan la información de crédito del consumidor como parte de su proceso de suscripción. Sin embargo, es ilegal que las aseguradoras rechacen una solicitud de seguro basada únicamente en información crediticia o utilicen el crédito de cualquier otra manera para cancelar una póliza o aumentar el costo de una póliza de renovación. El uso de la información crediticia por parte de las aseguradoras debe ser revelado a los asegurados.

Si firma un memorando por escrito aceptando la cantidad indicada por los servicios prestados por el corredor para obtener la póliza, la legislación de seguros permite que el corredor cobre una tarifa separada por las pólizas obtenidas a través de un corredor. Lo máximo que se puede cobrar por las pólizas de NYAIP es de $ 50.

Recuerde que tiene la opción de ponerse en contacto con una aseguradora que trabaja directamente con el público en general, trabajar con un agente de seguros o buscar un corredor que ofrezca estos servicios sin cobrar una tarifa. Cabe destacar que un agente de seguros, a diferencia de un corredor, no puede cobrar una tarifa por los servicios prestados en la adquisición de una póliza de seguro.

Si bien todas las aseguradoras deben ofrecer algunos descuentos obligatorios (como los de automóviles con bolsas de aire, frenos antibloqueo o luces de circulación diurna, o para completar un curso de prevención de accidentes aprobado por el DMV), muchos de ellos también ofrecen una amplia gama de descuentos adicionales que potencialmente pueden aplicarse a usted.

Para averiguar si actualmente califica para alguno de los descuentos disponibles, consulte con la aseguradora o el productor sobre los descuentos que ofrece la aseguradora.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los conductores jóvenes. Si un conductor joven asiste a una universidad a más de 100 millas de distancia (es decir, es un «estudiante residente»), satisface ciertos estándares académicos (es decir, es un «estudiante excelente») o ha completado un curso de educación vial, puede ser elegible para una prima con descuento.

Las pólizas de suscripción de su aseguradora determinarán esto. En términos generales, una aseguradora puede negarse a renovar hasta el 2% de sus pólizas anualmente por razones objetivas. La causa particular de la no renovación de la póliza debe indicarse en el aviso dado por el asegurador.

Si es culpable de ciertas infracciones de tráfico, también debe ser informado de que es probable que su prima aumente durante tres años a través de un recargo (por ejemplo, exceso de velocidad de más de 15 MPH por encima del límite legal, abandonar la escena de un accidente sin informar o conducir en estado de ebriedad).

Las primas de cobertura de daños físicos (colisión y cobertura amplia) se calculan en función del costo anticipado de futuras reclamaciones por pérdida o daño al vehículo. En general, el seguro para autos más caros es más caro. Para obtener detalles sobre vehículos individuales, consulte las Secciones X.

Base de calificación para coberturas de daños físicos y XI. Vehículos difíciles de asegurar de la Guía del consumidor para el seguro de automóvil. Además, se recomienda obtener una estimación del seguro antes de invertir en un automóvil nuevo.

Una TNC es una persona u organización que ha obtenido una licencia bajo el Artículo 44-B de VTL y opera únicamente en el estado de Nueva York utilizando una red digital (a menudo una aplicación de teléfono inteligente) para vincular a los pasajeros con los conductores que ofrecen viajes planificados. Las ETN incluyen compañías como Uber y Lyft.

Cuando un conductor inicia sesión en una red digital de ETN o cuando está en un viaje planificado previamente, está utilizando u operando el vehículo como un vehículo TNC.

Un viaje preparado comienza cuando un conductor acepta la solicitud de un pasajero para un viaje realizado a través de una red digital TNC, continúa cuando el conductor lleva al pasajero solicitado en un vehículo TNC y concluye cuando el último pasajero solicitado abandona el vehículo.

No, de acuerdo con el artículo 44-B, los vehículos libreas, los taxis, los vehículos de alquiler, las limusinas, los automóviles negros y los autobuses no se consideran vehículos TNC. Estos vehículos deben cumplir con todas las demás leyes y regulaciones estatales y locales, ya que no están cubiertos por el Artículo 44-B.

No, los acuerdos de gastos compartidos de viaje compartido o vanpool no están cubiertos por el artículo 44-B de VTL. Todas las demás leyes y regulaciones estatales y locales aplicables deben ir seguidas de acuerdos de gastos compartidos de viaje compartido y vanpool.

Antes de utilizar u operar su automóvil como un vehículo TNC, un conductor que lo arrienda o financia debe estudiar los términos del contrato de arrendamiento o financiamiento para asegurarse de que hacerlo no entre en conflicto con las condiciones del acuerdo de arrendamiento o financiamiento.

No, un viaje preestablecido que comience en la ciudad de Nueva York no está cubierto por el Artículo 44-B de VTL. A pesar de que se utilizó una red digital TNC, un vehículo que recoge a un pasajero en la ciudad de Nueva York todavía debe cumplir con todas las demás leyes estatales y municipales.

No, si un conductor de TNC recoge a un pasajero fuera del estado de Nueva York, el Artículo 44-B de VTL no se aplica. Solo cuando un conductor de TNC recoge a un pasajero en el estado de Nueva York se aplica el Artículo 44-B de VTL (pero fuera de la ciudad de Nueva York).

Sí. Si un conductor de TNC recoge a un pasajero en el estado de Nueva York (pero fuera de la ciudad de Nueva York) y deja al pasajero fuera del estado de Nueva York, se aplica el Artículo 44-B de VTL.

Sí. Si un conductor de TNC recoge a un pasajero en el estado de Nueva York fuera de la ciudad de Nueva York y deja al pasajero en la ciudad de Nueva York, se aplica el Artículo 44-B de VTL.

Un conductor de TNC debe mantener una póliza de seguro activa que incluya cobertura de UM y seguro de protección contra lesiones personales (sin culpa) para satisfacer los requisitos de responsabilidad financiera descritos en el Artículo 6 de VTL. Además, mientras esté conectado a la red digital de la TNC y mientras conduzca en un viaje preestablecido, un conductor de TNC, o la TNC que actúe en nombre del conductor a través de una póliza de seguro grupal, debe mantener un seguro que reconozca al conductor como conductor de TNC y proporcione cobertura de responsabilidad financiera de acuerdo con el Artículo 44-B de VTL.

La póliza de seguro debe ofrecer al menos $75,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un solo accidente, al menos $150,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un solo accidente, y al menos $25,000 por lesiones o destrucción de propiedad de otros en un solo accidente (cobertura «75/150/25») cuando un conductor inicia sesión en la red digital del TNC (Período 1). La cobertura de motorista sin seguro («UM») y la cobertura de protección contra lesiones personales («sin culpa») también se requieren bajo la póliza.

La póliza de seguro debe incluir al menos $ 1,250,000 en cobertura por lesiones corporales o muerte de cualquier persona, daño o destrucción de propiedad, seguro suplementario sin seguro / con seguro insuficiente («SUM») de $ 1,250,000 y protección contra lesiones personales (seguro «sin culpa») cuando un conductor está en un viaje preestablecido (Período 2).

Sí. Un conductor de TNC puede recibir las coberturas de responsabilidad financiera requeridas por el Artículo 44-B de VTL en un solo seguro o combinando múltiples pólizas, como una póliza grupal TNC, que puede ser emitida por varias aseguradoras.

No. Cuando un vehículo se utiliza u opera como un vehículo TNC, el Artículo 44-B de VTL no requiere que un conductor tenga cobertura de daños físicos para su propio automóvil. Sin embargo, nada impide que un conductor obtenga un seguro de daños corporales o que una aseguradora lo proporcione. Además, bajo algunas condiciones, ciertos seguros grupales de TNC podrían cubrir daños físicos al automóvil.

A menos que el seguro no sea ofrecido por aseguradoras permitidas, una póliza grupal de TNC debe ser emitida por una aseguradora con licencia para realizar negocios de seguros en el estado de Nueva York. En esta situación, se puede utilizar un corredor de exceso de línea con licencia de Nueva York para obtener la cobertura grupal de una aseguradora sin licencia.

El corredor de línea de exceso debe cumplir con la Ley de Seguros y cualquier regla hecha bajo ella, como las Secciones 2105 y 2118 y 11 NYCRR 27 de la Ley de Seguros. (Reglamento de Seguros 41).

Las compañías de seguros a las que no se les permite hacer negocios de seguros en el estado de Nueva York no están reguladas por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York. Como resultado, no todas las Leyes de Seguros y las normas emitidas en virtud de ellas son aplicables a estas aseguradoras. Además, no están sujetos a un fondo de garantía de Nueva York en caso de que la aseguradora se declare insolvente o cierre y no pueda pagar las reclamaciones, ni están obligados a presentar sus tarifas al Departamento para su aprobación previa.

Los límites divididos generalmente no están permitidos en los planes de responsabilidad utilizados para cumplir con los estándares de responsabilidad financiera de VTL. Una póliza de responsabilidad civil siempre debe ofrecer el mismo grado de protección. Sin embargo, la nueva ley sólo permite las limitaciones mejoradas requeridas para cumplir con los requisitos mínimos del Artículo 44-B de la VTL, no límites de responsabilidad distintos para satisfacer los requisitos de las ETN bajo el Período 1 o el Período 2.

Una póliza «25/50/10», a modo de ejemplo, ofrece el nivel mínimo de cobertura de responsabilidad financiera exigido por el Artículo 6 de VTL. En consecuencia, la póliza debe incluir al menos $ 25,000 por lesiones corporales y $ 50,000 por la muerte de una persona en un solo accidente, $ 50,000 por lesiones corporales y $ 100,000 por la muerte de una persona en un accidente de doble o múltiple persona, y $ 10,000 por daños a la propiedad en un solo accidente.

La póliza puede ser endosada con cobertura 75/150/25, que solo se aplicaría para las actividades TNC del Período 1, si un conductor compró cobertura adicional para el Período 1 para satisfacer el Artículo 44-B de VTL.

Sin embargo, el asegurador no puede restringir la cobertura del Período 1 de TNC a solo la cobertura 75/150/25 si el conductor ha adquirido una cobertura más alta, como la cobertura 100/300/25. Para todas las coberturas, las limitaciones completas de 100/300/25 deben ser dadas al conductor.

No. Si un conductor compra una póliza de seguro comercial de vehículos múltiples por separado que cumple con los requisitos de responsabilidad financiera del Artículo 44-B de VTL, la póliza no puede especificar diferentes límites de responsabilidad para los vehículos cubiertos por la póliza. Las limitaciones de responsabilidad en todos los vehículos cubiertos por la póliza deben ser las mismas.

Sí. Incluso si el conductor de TNC tiene un seguro adicional que cumple con los requisitos del Artículo 44-B, una TNC siempre debe mantener una póliza grupal que proteja a los vehículos que utilizan su red digital para operar como vehículos TNC en el estado de Nueva York.

Al participar en un programa de ETN, se requiere que un conductor siempre tenga evidencia de cobertura que satisfaga el Artículo 44-B de VTL. La evidencia de cobertura debe estar en el formato que el Comisionado de Vehículos Motorizados ha establecido. Además de la evidencia de cobertura requerida por el Artículo 6 de VTL, esto también se requiere.

Cuando un automovilista está obligado por ley a proporcionar una tarjeta de identidad de seguro, debe hacerlo utilizando la tarjeta que recibió cuando registró su automóvil, así como la tarjeta requerida en virtud del Artículo 44-B de VTL si estaba utilizando una red digital de ETN o realizando un viaje organizado por la empresa.

La póliza grupal de la TNC está obligada a ofrecer la cobertura necesaria por el Artículo 44-B de VTL, comenzando con el primer dólar de un siniestro, si el seguro que el conductor de TNC adquirió para usar u operar el automóvil del conductor como vehículo TNC expira o no lo otorga. El proveedor de seguros de la póliza del grupo TNC también tiene la responsabilidad de luchar contra la acusación.

No. La cobertura bajo la póliza grupal de TNC no depende de la denegación de un reclamo por parte de la aseguradora que emitió la póliza de seguro que el conductor utilizó para registrar el vehículo.

Sí. La póliza de seguro que el conductor utilizó para registrar su vehículo puede excluir la cobertura, incluido el seguro de protección contra lesiones personales (sin culpa), cuando el conductor está conectado a una red digital de TNC y mientras un conductor proporciona un viaje preestablecido por TNC, siempre que la póliza contenga dicha exclusión. Un conductor debe revisar su póliza para determinar si puede proporcionar cobertura cuando el vehículo se utiliza como un vehículo TNC.

No, la compañía de seguros que ofreció la póliza que el conductor utilizó para registrar su automóvil no puede revocar la cobertura basándose solo en el hecho de que el automóvil está siendo utilizado por una TNC. Al final del plazo anual de la póliza, la aseguradora puede optar por no renovar la cobertura o aumentar las tarifas de seguro del conductor de acuerdo con sus pautas de suscripción y calificación.

Si un conductor está involucrado en un accidente mientras usa o conduce un automóvil TNC, la aseguradora no puede cobrar recargo al asegurado bajo la póliza de seguro que el conductor usó para registrar su vehículo, a menos que el accidente haya resultado en una condena por una infracción de tráfico en movimiento. Sin embargo, el costo de la cobertura del Artículo 44-B puede aumentarse de acuerdo con las pautas de calificación autorizadas de la aseguradora si la póliza también incluye las coberturas de responsabilidad financiera exigidas por el Artículo 44-B de VTL.

Sí. Un accidente que ocurre cuando el conductor está utilizando u operando el automóvil del conductor como un vehículo TNC podría no estar cubierto por la póliza paraguas del conductor.

El Fondo de Compensación por Lesiones de Operadores de Automóviles Negros de Nueva York, Inc. proporciona beneficios de compensación para trabajadores a los conductores que participaban en viajes preestablecidos y a los conductores que estaban conectados a las redes digitales de TNC pero no participaban en viajes preestablecidos, pero participaban en actividades que estaban razonablemente relacionadas con la conducción como conductor de TNC teniendo en cuenta el tiempo, lugar y forma de tales actividades en el momento de la lesión.

Los beneficios de protección contra lesiones personales (seguro sin culpa) deben ser proporcionados por la aseguradora que recibe el reclamo primero. El asegurador puede, si es necesario, pedir el pago a otros aseguradores. Los beneficios de protección contra lesiones personales (seguro sin culpa) deben proporcionarse bajo la póliza grupal de TNC si se disputa si un conductor estaba usando u operando un automóvil como vehículo TNC. El lenguaje de las pólizas aplicables determinará qué pólizas brindan cobertura y en qué medida con respecto a un reclamo de responsabilidad.

No. Una póliza de grupo TNC puede no incluir un deducible de responsabilidad o un límite retenido.

De acuerdo con la Regulación 68, «en caso de accidente, cada persona lesionada elegible notificará por escrito o en nombre de ella a la aseguradora sin culpa correspondiente, o a cualquiera de sus agentes autorizados, tan pronto como sea posible, pero en ningún caso más de 30 días después de la fecha del accidente, estableciendo detalles suficientes para identificar a la persona lesionada elegible e información razonablemente obtenible sobre el tiempo, lugar y circunstancias del accidente».

Si usted era un conductor o pasajero, debe hacer su reclamo con el proveedor de seguros para el vehículo; Si usted era un peatón, debe presentar su reclamo ante la aseguradora por el vehículo que lo golpeó. Puede presentar un reclamo con la aseguradora de un pariente del hogar que estaba cubierto por una póliza de automóvil en el momento del accidente si no conoce al conductor del automóvil que lo golpeó o si el automóvil no tenía seguro.

Debe presentar un reclamo a la Corporación de Indemnización por Accidentes de Vehículos Motorizados si no había una póliza de vehículo en el hogar (MVAIC). Puede llamar a MVAIC por teléfono al (646) 205-7800 o visitando su sitio web, www.mvaic.com, para obtener más información.

Cuando se hayan agotado los beneficios básicos sin culpa, puede solicitar más beneficios sin culpa (PIP adicionales) del automóvil que conducía o cualquier póliza de seguro de automóvil de un miembro del hogar que estaba relacionado con usted en el momento del accidente. PIP adicional es una cobertura opcional, típicamente asequible.

Para cubrir sus costos médicos si los beneficios adicionales de PIP no están disponibles, puede presentar un reclamo con su seguro de salud regular. Una compensación federal por discapacidad del Seguro Social también puede estar disponible para usted. Además de las opciones antes mencionadas, también puede presentar una demanda contra la parte que causó el accidente para cobrar cualquier costo que haya gastado que haya excedido el límite de su seguro.

Usted no es elegible para una compensación sin culpa si usted es un conductor de motocicleta o pasajero involucrado en un accidente (puede demandar por primera pérdida en dólares). Si una motocicleta lo golpeó mientras era peatón, debe hacer un reclamo con la compañía de seguros de la motocicleta.

Si no está cubierto, puede presentar un reclamo a la compañía de seguros de automóviles de un miembro del hogar que conducía en el momento del accidente. Debe presentar un reclamo a la Corporación de Indemnización por Accidentes de Vehículos Motorizados si no había una póliza de vehículo en el hogar (MVAIC).

Si otro conductor causó la colisión que lo hirió y usted sufre una «lesión grave», es posible que pueda presentar una demanda contra ellos. La Sección 5102 (d) de la Ley de Seguros de Nueva York enumera una serie de situaciones que caen bajo la categoría de «daño severo».

Numerosas modificaciones al Reglamento de Seguros 68 que entraron en vigor el 5 de abril de 2002 afectaron la forma en que se manejaron las reclamaciones sin culpa. El nuevo Reglamento exigía que las reclamaciones por pérdida de sueldos se presentaran en un plazo de 90 días y cambió el plazo para presentar notificaciones escritas de las reclamaciones de 90 a 30 días y los gastos médicos de 180 a 45 días, respectivamente.

La nueva ley también incluía directrices actualizadas para el lenguaje y la aceptación de las asignaciones sin culpa, así como procedimientos para la transmisión electrónica de datos de la información sobre reclamaciones. El reglamento actualizado también modificó varios de los procesos administrativos relacionados con el arbitraje y la conciliación sin culpa.

Todas las pólizas nuevas y renovadas que contengan los nuevos requisitos deben tener nuevos endosos obligatorios emitidos por las aseguradoras antes del 5 de abril de 2002. Solo las reclamaciones que surjan bajo las pólizas emitidas con el nuevo endoso pueden estar sujetas a estos criterios.

No, el nuevo endoso solo está disponible con nuevas pólizas o en el momento de la renovación anual de una póliza existente que se emite después del 5 de abril de 2002.

Los plazos revisados entran en vigencia en la fecha en que se realiza un aviso o una presentación de reclamo a la aseguradora. Por ejemplo, para satisfacer el requisito de notificación, que comienza el día siguiente a la fecha del evento, si el accidente ocurre el 1 de enero, el aviso de la reclamación debe enviarse por correo o presentarse a la aseguradora a más tardar el 31 de enero.

Los autoaseguradores, que no emiten endosos, deben aplicar los nuevos requisitos a todas las reclamaciones que resulten de accidentes que ocurran a partir del 5 de abril de 2002.

Los nuevos procedimientos de práctica de reclamaciones establecidos en la Regla 68-C son aplicables a partir del 5 de abril de 2002, sujetos a ciertas aclaraciones o excepciones. Se hacen estas explicaciones y excepciones:

• Los aseguradores pagarán intereses simples sobre las reclamaciones pendientes que surjan de incidentes ocurridos a partir del 5 de abril de 2002.
• Para las reclamaciones que las aseguradoras reciban a partir del 5 de abril de 2002, se debe proporcionar la Explicación de los beneficios.
• Las reclamaciones resultantes de accidentes que ocurren en o después del 5 de abril de 2002 ya no son elegibles para la asignación de beneficios para otros gastos necesarios.

En el artículo 68 no existe tal requisito.

Para obtener más información sobre cómo solicitar un arbitraje sin culpa, haga clic en el enlace o visite el sitio web de la Asociación Americana de Arbitraje. El formulario AAA AR1 también está disponible allí.

Todas las solicitudes de arbitraje presentadas a partir del 5 de abril de 2002 están sujetas a esta regla.

Todas las solicitudes de arbitraje presentadas a partir del 5 de abril de 2002 están sujetas a esta regla.

Un solicitante o abogado del solicitante puede presentar una solicitud de cumplimiento por escrito a la Oficina de Propiedad del Departamento si no se paga un acuerdo de conciliación, una carta de conciliación emitida por la Asociación Americana de Arbitraje (AAA) o un laudo arbitral dentro de los 30 días posteriores a la fecha en que el acuerdo se envió por correo a las partes. El Departamento espera que los aseguradores y autoaseguradores proporcionen al Departamento pruebas de que se realizó el pago completo o una explicación de por qué no se realizó el pago con cada solicitud de ejecución.

El asegurador debe pagar un honorario adicional de abogado cuando el abogado escribe a la aseguradora para cobrar el pago atrasado si la aseguradora no realiza el pago de acuerdo con los términos establecidos en la carta de conciliación o el laudo arbitral dentro de los 45 días posteriores a la resolución.

Los honorarios adicionales del abogado son de $ 60 y no se pagarán hasta que la aseguradora reciba una solicitud por escrito del abogado más de 45 días después de que se envió la carta de conciliación o el laudo arbitral. Si la aseguradora realizó el pago antes de que el abogado lo solicitara o si se está apelando un fallo de arbitraje, la tarifa no se debe.

Le recomendamos que solicite al Departamento que haga cumplir dichas resoluciones de disputas cuando las aseguradoras no realicen los pagos a tiempo. Se debe adjuntar una copia completa del acuerdo de conciliación, carta de conciliación o decisión de arbitraje a la solicitud de ejecución, junto con una copia de su contacto de seguimiento solicitando a la aseguradora que pague el laudo arbitral del acuerdo de conciliación no pagado. Su solicitud de cumplimiento debe dirigirse a:

Hyman Silberstein, examinador sénior de seguros

Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York

Una calle estatal

Nueva York, NY 10004

Las solicitudes de ejecución de laudos resultantes de solicitudes de arbitraje presentadas a la Asociación Americana de Arbitraje a partir del 5 de abril de 2002 están sujetas a los nuevos procedimientos para solicitar el pago de un laudo impagado y para el pago de honorarios de abogado para la ejecución del laudo.

La tributabilidad del pago por discapacidad determinará si las compensaciones para los beneficios por discapacidad del Estado de Nueva York se toman antes o después de la compensación del 20%. Si el beneficio está sujeto a impuestos, se resta antes de aplicar la compensación del 20%. Si el beneficio no está sujeto a impuestos, el factor de compensación del 20% se aplica antes de la deducción. Al presentar un reclamo de salario perdido sin culpa, debe mostrar la documentación de su aseguradora sin culpa que demuestre la tributabilidad de su beneficio por discapacidad del estado de Nueva York para acelerar el procesamiento de su reclamo salarial.

De acuerdo con la ley del estado de Nueva York, los conductores deben tener un mínimo de $ 25,000 en seguro de responsabilidad civil por lesiones a una persona, $ 50,000 por lesiones a todas las personas y $ 10,000 por daños a la propiedad en cada colisión. $50,000 en cobertura «sin culpa» también es obligatorio.

Más allá de estos beneficios mínimos exigidos por la ley, muchos conductores tienen límites de responsabilidad más altos y protección complementaria contra lesiones personales. Los mismos requisitos mínimos para la cobertura de automovilistas sin seguro (por lesiones corporales) deben ser cumplidos por todas las pólizas de seguro de automóviles de acuerdo con la ley. También es posible obtener SUM

Cobertura (Conductores suplementarios sin seguro / con seguro insuficiente), hasta los límites de responsabilidad por lesiones corporales de la propia póliza del asegurado. Si una persona tiene límites de responsabilidad por lesiones corporales de $ 250,000 o más, la aseguradora debe proporcionar límites de SUMA de $ 250,000 por persona por accidente y $ 500,000 por accidente ($ 250,000 / $ 500,000). Si así lo desean, las aseguradoras pueden proporcionar límites de SUMA más altos.

Es un
seguro de responsabilidad civil de automóviles
que cubre a las personas involucradas en accidentes automovilísticos. Cubre facturas médicas y salarios perdidos para aquellos que se lesionan en un accidente automovilístico.

La cobertura sin culpa no tiene en cuenta la «culpa». Sin embargo, si ha hecho varios reclamos, entonces puede ser considerado de «alto riesgo» y, como resultado, la compañía de seguros puede negarse a asegurarlo o aumentar sus tarifas.

Debe presentar la solicitud de beneficios sin culpa, que también se conoce como NF-2. Puede encontrar más información en https://www.cortho.org/no-fault-insurance/how-to-file-nofault-claim-car-insurance/

La cobertura sin culpa solo se aplica a los pagos de facturas médicas y salarios perdidos. El término «cobertura total» normalmente se refiere a la cobertura de colisión por daños del vehículo, que debe comprarse por separado y es opcional.

No, está integrado en cada póliza de automóvil como un requisito obligatorio de $ 50,000 y no tiene precios separados. Su costo varía según cada compañía de seguros. Uno puede comprar convergentes PIP adicionales que serán valorados por la compañía de seguros.

No, la cobertura sin culpa no le permite demandar. Puede demandar contra la parte de cobertura de lesiones corporales de la póliza.

No, usted tiene un endoso separado bajo cobertura integral en su póliza para cobertura de robo suponiendo que haya elegido y pagado por dicha cobertura.

La cobertura mínima es de $50,000, por lo que cuando se agotan esos fondos, se cancelan los beneficios sin culpa, a menos que se compre cobertura adicional (APIP).

Los médicos y proveedores que lo tratan envían la factura al seguro sin culpa para que se les pague directamente. No le envían facturas ni le cobran.

Para encontrar cobertura de seguro barata, tendrá que llamar y comparar precios con varias compañías de seguros para obtener la mejor cotización.

En caso de conductores sin seguro culpables, puede buscar MVAIC, que es un fondo de seguro estatal. Para obtener más información, visite https://www.cortho.org/no-fault-car-insurance/how-to-file-Nofault-claim/

Dependiendo de cuándo contratar la póliza, puede optar por tener un deducible o un deducible cero. La persona que busca tratamiento pagará el deducible si lo hay.

https://www.cortho.org/no-fault-car-insurance/billing

Comienza tan pronto como ocurre un accidente automovilístico. Pero debe presentar la solicitud sin culpa dentro de los 30 días posteriores al accidente.

No, no puede ser demandado con un seguro sin culpa. Sin culpa solo paga facturas médicas y salarios perdidos y no puede ser demandado o demandado por no culpa.

Si alguien está reclamando lesiones, la compañía de seguros decidirá la culpa por la parte de lesiones corporales de la póliza y los daños a la propiedad en función de las declaraciones, daños a la propiedad de los vehículos, testigos y otras pruebas que tienden a mostrar quién causó el accidente.

Si se prescribe, entonces el médico puede facturar sin culpa si está en el programa de tarifas para el reembolso con la compañía de seguros.

Puede, pero es mejor solicitar beneficios sin culpa y que se le paguen los salarios perdidos. La Ley de Licencia Médica Familiar proporciona a los empleados elegibles hasta 12 semanas de licencia no remunerada y protegida por el trabajo al año, ya sea que no puedan trabajar debido a su propia condición de salud grave o porque necesiten cuidar a un miembro de la familia con una condición de salud grave. Es mejor solicitar salarios perdidos en su lugar para que el seguro sin culpa pueda «pagarle» los salarios mientras está sin trabajo.

Puede intentarlo, pero normalmente lo negarán y dirán que esto resultó en un accidente automovilístico y que la falta de culpa es primordial para fines de facturación.

Puede intentarlo, pero normalmente lo negarán y dirán que esto resultó en un accidente automovilístico y que la falta de culpa es primordial para fines de facturación. Siempre puede facturar al seguro privado si se han agotado los beneficios sin culpa.

Sí, puede demandar en arbitraje o litigio si niegan injustamente el pago de los beneficios sin culpa.

Usted llama a su propia compañía de seguros para reportar el reclamo y abren un reclamo sin culpa para que las facturas médicas y los salarios perdidos sean procesados y pagados. Aún tiene que completar la documentación necesaria. Consulte https://www.cortho.org/no-fault-car-insurance/how-to-file-Nofault-claim/ para obtener más información.

Cualquier seguro puede buscar reclamos previos realizados en relación con la cobertura sin culpa, pero no deben penalizarlo por hacer un reclamo porque es un seguro sin culpa y la culpa no se considera al realizar pagos en reclamos.

Sí, todas las facturas de hospital, atención de urgencia y ambulancia se pagan sin culpa. Para obtener más información, consulte https://www.cortho.org/no-fault-car-insurance/does-not-cover/

El vehículo que está ocupando debe tener una póliza válida de no culpa para aplicar y proporcionar cobertura. Si no tienen seguro, puede intentar solicitarlo con su póliza de seguro de automóvil familiar. Si no hay ningún seguro disponible, puede solicitarlo a través de MVAIC.

Las compañías de seguros pueden cancelar la póliza si se sospecha de fraude o se viola una condición de la póliza.

Si el accidente no es su culpa, entonces generalmente sus tarifas no deberían aumentar a pesar de que hizo un reclamo. Si ha hecho varios reclamos, entonces puede ser considerado de «alto riesgo» y, como resultado, la compañía de seguros puede negarse a asegurarlo o aumentar sus tarifas.

La cobertura de atropello y fuga está cubierta en su propia póliza por el endoso del conductor asegurado en su póliza y no por el seguro sin culpa.

Sí, la cobertura sin culpa es de hasta $ 2000 por mes por salarios perdidos hasta que se agoten los beneficios.

Los taxistas de Uber y Lyft están cubiertos por un seguro sin culpa si el medidor / mapa no está encendido y no hay pasajeros en el automóvil. Sin embargo, si tienen un pasajero en el automóvil, entonces el fondo de automóviles negros cubrirá al conductor porque se lesiona durante el alcance de su empleo. Los pasajeros seguirán estando cubiertos por un seguro sin culpa.

Sí, las coberturas sin culpa son facturas médicamente necesarias que resultan de un accidente automovilístico.

No, sin culpa no cubre accidentes de motocicleta. Los lesionados en un accidente de motocicleta tienen que usar su seguro de salud privado cuando están involucrados en un accidente a menos que hayan comprado cobertura de pago médico en su póliza.

No, el endoso de daños a la propiedad (cobertura de colisión) en la póliza cubre las reparaciones de automóviles después de un accidente.

No, la ausencia de culpa es independiente y no afecta a los beneficios de la seguridad social.

Pagan a los médicos una vez que las facturas médicas se envían a la compañía de seguros. Al paciente se le pagan salarios perdidos durante la duración del tratamiento.

Cada póliza de seguro de automóvil tiene sin culpa incorporada como un requisito mínimo obligatorio de $ 50,000 en el estado de Nueva York.

Tienen acceso a una base de datos donde se reportan todas las reclamaciones en todo el país.

Protege a los conductores y pasajeros para garantizar que las facturas médicas estén cubiertas después de un accidente.

PIP es lo mismo que sin culpa. Se llama protección contra lesiones personales, que también se conoce como seguro sin culpa.

La compensación de trabajadores solo se aplica a los lesionados durante el curso del empleo.

Cubren hasta que se agoten los fondos de la póliza sin culpa, o se complete su tratamiento, o si sus beneficios son denegados después de un IME, (en cuyo caso su proveedor tratante puede decidir continuar el tratamiento si lo considera médicamente necesario y luego solicitar un arbitraje por las facturas médicas)

Está integrado en todas las pólizas de seguro de automóvil y no es opcional.

PIP es lo mismo que sin culpa. Se llama protección contra lesiones personales, que también se conoce como seguro sin culpa.

No, sin culpa solo se aplica a los automóviles.

Depende de cada política. Si optó por tener un deducible, entonces tendrá uno.

No, por lo general sólo hay un deducible dependiendo de la póliza.

El monto total de los beneficios es de $50,000 a menos que haya comprado APIP (PIP adicional).

Los beneficios son que las facturas médicas se pagan y los salarios perdidos sin determinar la culpa después de un accidente. Asegura que los heridos en un accidente no se queden con facturas médicas después de un accidente. Para obtener más información sobre lo que está cubierto y lo que no está cubierto, consulte https://www.cortho.org/no-fault-car-insurance/does-and-does-not-cover/

Una lesión corporal no es lo mismo que una ausencia de culpa. Ninguna culpa paga las facturas médicas y los salarios perdidos. Las lesiones corporales pagan un acuerdo por las lesiones que ha sufrido y el dolor y el sufrimiento que tuvo que soportar.

Son compañías de seguros de automóviles que ofrecen pólizas sin culpa junto con seguros de automóviles, como Geico, Statefarm, etc.

La cobertura de protección personal adicional (APIP) es una cobertura adicional sin culpa por la cual debe optar y pagar adicional en su póliza.

El seguro de responsabilidad civil se aplica a los accidentes donde ocurre la lesión corporal y no hay culpa por facturas médicas y salarios perdidos.

La compañía de seguros generalmente verificará sus salarios perdidos antes de emitir el pago para ver dónde trabajó y cuántas horas y tasa de pago, etc.

La teoría es garantizar que todos los conductores estén cubiertos por facturas médicas y salarios perdidos y no tengan que preocuparse después de un accidente automovilístico.

La ley de seguro sin culpa, en pocas palabras, es una ley que dice que no importa quién tenga la culpa, cuando ocurre un accidente, se pagarán todas las facturas médicas y los salarios perdidos. La culpa no se considera cuando se proporciona cobertura y es por eso que se llama seguro «sin culpa».

Pagarán hasta $ 2000 por mes a menos que tenga cobertura APIP.

Si no tienen seguro, y no hay culpa para cubrir el vehículo en el que se encuentran, es posible que deban recurrir a otras pólizas domésticas o MVAIC para obtener cobertura.

En Nueva York, si no tiene seguro, el fondo de seguro estatal conocido como MVAIC puede pagar las facturas médicas.

Podría. Si hay menos accidentes, entonces las tasas podrían bajar.

Depende de si está en el programa de tarifas y si es médicamente necesario.

No, una vez que se agotan los beneficios, la compañía de seguros ya no tiene que pagar las facturas médicas.

La compensación de trabajadores solo se aplica a los lesionados durante el curso del empleo. Ninguna culpa cubre accidentes automovilísticos. Entonces, si está conduciendo un vehículo y debe conducir para el trabajo y el accidente ocurre mientras trabaja, la Compensación para Trabajadores será primaria.

Pueden facturar en función de las tarifas establecidas en el programa de tarifas en el Estado de Nueva York. Cada tarifa varía según la especialidad y el servicio prestado.

Los beneficios sin culpa no benefician a un empleador. Si alguien está en un accidente automovilístico, la parte sin culpa beneficia a la parte lesionada para que pueda obtener facturas médicas y salarios pagados.

No, pero si no acepta ninguna culpa, se le pagará en función de las tarifas sin culpa y debe enviar sus facturas a tiempo, etc.

Para los automóviles sin conductor, si ocurre un accidente debido a un mal funcionamiento en el vehículo, se puede presentar una demanda contra el fabricante y el conductor del vehículo.