Si resultas herido en un accidente de tráfico, debes notificar por escrito a la aseguradora sin culpa tan pronto como sea posible, pero en ningún caso más tarde de 30 días después del accidente, a menos que puedas aportar documentación por escrito que demuestre una razón válida para el retraso. Este aviso de reclamación debe identificar a la persona o personas lesionadas e incluir información razonablemente accesible sobre la fecha, hora y circunstancias del accidente.
En general, si el accidente ocurrió en el estado de Nueva York, deberías presentar tu reclamación sin culpa ante la compañía de seguros del coche que conducías en el momento del accidente o, si eras peatón, ante la compañía de seguros del coche que te atropelló. Presenta una reclamación a tu propia compañía de seguros si el accidente ocurrió fuera del estado de Nueva York y conducías un coche diferente.
Tu cobertura de seguro de coche o el seguro de un miembro de tu familia pagarían tus pagos sin culpa si resultas herido en un accidente de coche mientras viajabas en autobús. La aseguradora del autobús pagaría tus prestaciones sin culpa si tú o algún miembro de tu hogar no tuvieras seguro de vehículo.
Debe presentar su reclamación de indemnización sin culpa ante la CORPORACIÓN DE INDEMNIZACIÓN POR ACCIDENTES DE COCHE si usted (o un familiar con quien reside) resulta herido por o mientras está en un vehículo sin seguro, por un conductor que ha huido o mientras viaja en un vehículo de atropello y fuga y no tiene seguro de coche (MVAIC). La autoridad competente debe ser notificada del accidente en un plazo de 24 horas.
Se espera que la aseguradora (o MVAIC) te entregue una Solicitud de Beneficios (NF-2) y una carta que detalle las opciones de cobertura sin culpa, así como tus derechos y obligaciones, dentro de los cinco días laborables posteriores a recibir este aviso de reclamación. En cuanto recibas el formulario de Solicitud de Beneficios, rellenarlo y devuélvelo.
En caso de que necesites atención médica, tienes dos opciones: (1) pagar directamente al médico u hospital y enviar tus recibos o facturas a la compañía de seguros para que te reembolsen; o (2) permitir que el médico u hospital presente sus facturas a la aseguradora sin culpa para su pago.
Las prestaciones sin culpa se pagan conforme a las tarifas establecidas, que el médico debe aceptar como pago completo según la ley. Es fundamental que informes al profesional sanitario de que estás recibiendo atención por lesiones sufridas en un accidente de tráfico. Se espera que la aseguradora realice el pago en un plazo de 30 días desde la recepción de la reclamación de tu proveedor sanitario junto con la documentación de necesidad médica o el aviso de salarios atrasados por parte de tu empleador (o autónomo), salvo que sea necesaria una verificación adicional.
Si una aseguradora no paga a tiempo una reclamación por No Culpa, está obligada a pagar un 2% de interés mensual sobre las sumas pendientes, así como cualquier coste legal razonable que hayas podido haber pagado (en cumplimiento de la normativa de Seguros) para recuperar tus prestaciones sin culpa impagadas.
Puede: (1) registrar una queja ante el Departamento de Servicios Financieros, como se describe más adelante en esta Guía; (2) solicitar arbitraje sin culpa; o (3) presentar una demanda en el tribunal si se retrasan o se deniegan todos o parcialmente tus beneficios sin culpa. Si la aseguradora rechaza tu reclamación total o parcialmente, no paga las prestaciones vencidas según lo previsto o no te notifica puntualmente si tu reclamación ha sido rechazada, puedes solicitar un arbitraje sin culpa.
El objetivo del proceso de arbitraje sin culpa es resolver los conflictos lo antes posible. La decisión del árbitro es definitiva y exigible contra todas las partes (salvo que se apele bajo ciertas circunstancias estrictas). Consulte el Capítulo XIV para una explicación detallada de cómo presentar una solicitud de arbitraje sin culpa.
Presentar una reclamación por daños físicos
Si tu coche resulta dañado o robado y tienes cobertura de seguro de colisión o a todo riesgo, tu compañía de seguros está obligada a ofrecerte una compensación rápida y razonable por los daños sufridos o por el valor real en efectivo del coche, lo que sea menor. Tu seguro es responsable de cubrir los costes del remolque, cualquier tarifa razonable de almacenamiento y los costes de transporte alternativo si te roban el coche y luego se le encuentra.
El Reglamento 64 de Nueva York tiene como objetivo garantizar que tu aseguradora logre un acuerdo rápido y equitativo. Esta norma detalla los procedimientos y plazos que debe seguir una aseguradora al gestionar tus reclamaciones por colisión de vehículos y cobertura a todo riesgo, así como cualquier reclamación por responsabilidad por daños a la propiedad que puedas tener contra otros conductores.
En respuesta a una reclamación presentada bajo la cobertura a todo riesgo o colisión de tu póliza, tu aseguradora de vehículo está obligada por estos requisitos legales a:
- Si su coche está disponible para su inspección, evaluaremos el vehículo dañado y presentaremos una oferta de buena fe en un plazo de seis días laborables desde recibir la notificación de la pérdida. Una oferta de buena fe debe estar respaldada por el nombre de un taller de reparación registrado en el DMV que realice las reparaciones solicitadas;
- Proporcionarle a usted o a un representante autorizado un presupuesto escrito exhaustivo del coste de las reparaciones;
- Identifica un taller de reparación de coches fácilmente accesible que repare tu coche al coste estimado de la compañía de seguros y te proporcione una garantía escrita del trabajo realizado, respaldada por tu aseguradora; sin embargo, conservas el derecho, conforme a la Ley de Seguros, a elegir el taller que reparará tu vehículo dañado;
- Si tu coche es una pérdida total debido a robo o daños irreparables, paga el valor real en efectivo (valor minorista + impuesto sobre ventas), que está sujeto a depreciación y deducciones aplicables, o retitúyelo por un coche sustancialmente similar, cumpliendo con los criterios regulatorios controladores;
- Dentro de los cinco (5) días laborables posteriores a la firma del acuerdo de conciliación.
- Si tu reclamación no se ha resuelto en los 30 días siguientes a la notificación a la aseguradora de la pérdida, proporcionaréis una explicación por escrito de los motivos del retraso.
La mayoría de las compañías de seguros cubrirán los costes de alquiler de tu coche hasta el límite de la póliza si te roban el vehículo. Cuando tu automóvil no puede ser conducido debido a una colisión cubierta o una pérdida a todo riesgo, salvo robo, algunas aseguradoras pueden ofrecer una póliza con «cobertura opcional de reembolso de alquiler de coche» que también cubra estos costes.
Tu compañía de seguros debe obtener un formulario de «Certificación de Reparaciones de Automóvil» de tu parte y de tu empresa de reparación de carrocería para poder evaluar la cantidad de las reparaciones dañadas de tu coche en relación con reclamaciones por colisión y otros daños físicos. Tu indemnización por pérdidas futuras puede ser menor si no entregas este formulario. Además, si se robó o se desactivó un airbag como parte de una pérdida, debe instalarse un airbag de reemplazo. (La aseguradora tiene la autoridad para determinar si el airbag fue robado o desplegado y para incautar un airbag que haya sido activado.)
- Informa de la colisión, idealmente allí mismo.
- Encuentra una copia del informe policial en línea o en la comisaría.
- A todas las personas que puedan ser responsables, envíen un aviso de reclamación por correo certificado.
- Pregunta al DMV información sobre los conductores (preferiblemente inmediatamente después del accidente para cumplir con el plazo de presentación de un aviso de reclamación)
Para accidentes de atropello y fuga y sin seguro:
- En un plazo de 24 horas, o tan pronto como sea posible, informa a la policía de una colisión con fuga y atropello. www.cortho.org/no-fault-car-insurance/report-hit-run-crash
- Los residentes del Estado de Nueva York pueden presentar una reclamación ante la MVAIC por servicios médicos bajo el sistema sin culpa.
- Puedes presentar una solicitud a MVAIC si la aseguradora rechazó tu reclamación sin culpa.
Para reclamaciones de responsabilidad
- Aunque se aborda aquí (enlace), las reclamaciones de responsabilidad civil (por lesiones personales y daños a la propiedad) están fuera del ámbito de este sitio web. www.cortho.org/no-fault-car-insurance/accident-types
Notifique a todas las partes potencialmente responsables
Debes notificar a cualquiera que pueda ser responsable para mantener tu capacidad de presentar una reclamación de seguro. Para una reclamación sin culpa y para la mayoría de aseguradoras privadas, debes presentar un aviso por escrito en un plazo de 30 días. (MVAIC tiene diferentes plazos; véase más abajo.)
Toma esta medida vital para protegerte en caso de que necesites atención médica, ya sea ahora o en el futuro, tras informar de la colisión. Si resulta que no necesitaste atención médica, no estás obligado a presentar la reclamación (solicitud de pago).
Dar el aviso suele implicar escribir una breve carta a la compañía de seguros del propietario del coche. Según esta página de Nolo Press, todo lo que necesitas mencionar en tu carta a las partes es que hubo un accidente en un momento y lugar específicos, que resultaste herido y que planeas presentar una reclamación. En este punto, estás exento de revelar la cantidad del daño o el alcance del daño. Proporciona solo la información necesaria.
En caso de que el seguro luego diga que nunca recibió tu carta, envía el aviso por correo certificado y obtén un recibo registrado. Evita usar el correo electrónico. Según mis entrevistas, las aseguradoras suelen perder su correspondencia.
Un código que designa la compañía de seguros del conductor aparecerá en tu informe de accidente policial. Los códigos están listados aquí por el departamento estatal de seguros. (enlace) Conoce las especificaciones y los plazos para presentar una reclamación. Para evitar ser rechazado por una cuestión técnica, conoce tus derechos y las normas en el sector asegurador. El capítulo 3 de Cómo ganar tu caso de lesiones personales de Nolo Press ofrece una útil visión básica si decides presentar una demanda por una lesión grave.
En la ciudad de Nueva York, hay un número abrumador de entidades públicas y privadas involucradas en cada accidente de tráfico. No te desanimes ni te aterrorices. Según el abogado y autor de motos con sede en Portland Bob Mionske, se puede encontrar a alguien que cubra tus gastos en algún lugar del revoltijo que es el seguro de coche.
¿Quién podría ser el responsable?
En cualquier situación, varias aseguradoras pueden ser consideradas responsables de los daños. También puede que necesites informar a tu propia compañía de seguros de hogar o de coche. Para estar seguro, identifica a cualquier persona responsable y envía una carta de aviso a cada uno de ellos.
En general, la responsabilidad de las reclamaciones por lesiones personales de automóvil recae en una de las siguientes partes, en orden aproximado de prioridad:
- La compañía de seguros personal del propietario del coche (conductor).
- El asegurador del empleador del conductor.
- Compensación laboral (si una víctima de accidente trabaja para un empleador cubierto).
- Seguro de discapacidad del Estado de Nueva York (si una víctima de accidente trabaja para un empleador cubierto, pero estaba fuera del trabajo cuando fue golpeada).
- Seguro de coche o hogar para la víctima del accidente; Medicare y Medicaid.
- Corporación para la Indemnización por Accidentes de Vehículos a Motor (MVAIC). La MVAIC es la última opción de aseguradora de Nueva York y es una organización sin ánimo de lucro apoyada por la industria aseguradora. Ofrece pagos a víctimas de accidentes de conductores sin seguro o que han huido y no tienen otra cobertura doméstica, así como a víctimas cuyas reclamaciones han sido rechazadas por una aseguradora.
