El seguro de responsabilidad civil en realidad consta de dos tipos de cobertura de automóvil:
- La protección por responsabilidad por lesiones corporales (comúnmente abreviada como «BI») cubre los gastos médicos de la otra parte si se determina que tú eres responsable del accidente. En ciertas circunstancias, incluso podría cubrir los gastos de la demanda de la víctima y/o la pérdida salarial. El seguro de lesiones corporales cubre los daños a terceros causados por la colisión. Esto podría incluir:
- Facturas médicas
- Recetas
- Salarios perdidos
- Dolor y sufrimiento
- Gastos funerarios
- El seguro de coche sin culpa puede agilizar el proceso de reclamaciones y el pago, pero no cubre el «dolor y sufrimiento» ni otros efectos no financieros de la colisión. Una de las características más importantes del sistema sin culpa es que no puedes incluir la compensación por dolor y sufrimiento en tu reclamación.
- La Protección por Responsabilidad por Daños a la Propiedad, comúnmente abreviada como «PD», se aplica a cualquier daño a la propiedad que se produzca cuando tú eres responsable de un accidente cubierto y los causas. También puede cubrir los costes de reparación o sustitución del coche de la otra parte, además de cualquier otra propiedad que pudiera haber resultado dañada en la colisión, como vallas, edificios, postes telefónicos y otros tipos de propiedades. Beneficios adicionales pueden incluir:
- Se proporciona un coche de alquiler mientras se está reparando el coche de la otra persona.
- La diferencia entre el valor del coche antes del daño y su valor tras las reparaciones se conoce como valor disminuido.
Puedes optar por abandonar el sistema sin culpa si tus lesiones son suficientes para calificar para un seguro de coche sin culpa en tu estado.
Si tus lesiones entran en la categoría de lesiones graves/significativas y quieres reclamar una compensación por todas las categorías de pérdidas, incluyendo dolor y sufrimiento (que, de nuevo, no están cubiertos por una reclamación sin culpa ni por PIP), puedes presentar una reclamación por responsabilidad civil o una demanda por lesiones personales contra el conductor responsable.
¿Cuándo el seguro de responsabilidad civil de automóvil (sin culpa) deja de cubrir un accidente?
Para que exista la cobertura de seguro sin culpa, deben cumplirse varios criterios. Saber cuándo el seguro sin culpa no se aplica a un accidente es fundamental.
El seguro sin culpa no está disponible para motoristas (tu póliza puede incluir cobertura MedPay con beneficios más limitados). Tu reclamación sin culpa también puede ser rechazada por las siguientes razones:
- Conducías mientras estabas colocado.
- Cometías delitos mientras conducías, como evadir a la policía.
- Participaste en un examen de conducir o en una carrera de aceleración.
- Conducías un coche robado a propósito.
- Resultó lesionado mientras realizaba reparaciones de un vehículo en la propiedad de un taller de reparación de coches.
En lugar de la cobertura de responsabilidad civil, el seguro de colisión suele ayudar a cubrir el coste de reparar los daños a tu propio coche que surgen de un accidente. También cuesta dinero reparar daños causados por otros eventos, como granizo, robos, etc.; Aquí es donde entra el seguro a todo riesgo.
El seguro de responsabilidad civil no cubre tus propias lesiones, aunque ayude a cubrir los costes médicos de alguien a quien has lesionado. Quizá quieras considerar la cobertura de pagos médicos o la protección por lesiones personales dependiendo del estado en el que residas.
Contacta con tu aseguradora si tienes alguna pregunta sobre el seguro de responsabilidad civil de automóvil o sobre la protección requerida por tu estado.
